Compliance regulatório
Mas o que é mesmo compliance regulatório?
Em geral, conformidade significa estar de acordo com uma regra, seja ela uma especificação, política, norma ou mesmo uma lei interna ou externa à organização.
Compliance regulatório (Regulatory Compliance) ou conformidade regulatória é o esforço que as organizações fazem para garantir, e se manterem, cientes das medidas necessárias para o cumprimento das leis, políticas e regulamentos vigentes.
O crescente número de regulamentações e necessidade de transparência operacional fazem as organizações adotarem cada vez mais o uso de conjuntos consolidados e harmonizados de controles de conformidade. Isso é feito para garantir que todos os requisitos de governança necessários possam ser atendidos sem desperdiçar recursos e gerar esforços desnecessários.
O que são Regtechs?
Regtech, acrônico de Regulatory Tecnology (Tecnologia Regulatória) surge com soluções para reduzir, ou mitigar, os valores com multas, processos manuais e os riscos de conformidade por meio da tecnologia.
Da mesma forma que FinTechs preocupam-se em proporcionar uma incrível experiência para clientes, as RegTechs preocupam-se com o que está por trás: os 90% dos processos bancários restantes.
Uma RegTech tem como proposta de valor básica entregar mais agilidade, velocidade, integração e analytics.
Por esse motivo, é quase inequivocamente saudada como a mantenedora do desempenho e rentabilidade frente aos crescentes aumentos nos custos associados a permanecer em conformidade.
Só para ter uma ideia: Bancos do mundo todo estão gastando mais de 270 bilhões de dólares por ano em compliance e obrigações regulatórias com, em média, de 10 a 15% de sua equipe dedicada somente a isso. Em grandes instituições financeiras, o custo de gerenciamento desses novos riscos regulatórios e de conformidade pode chegar a uma média de US $ 10.000 por funcionário.
Em um mundo cada vez mais complexo permanecer em conformidade é um grande desafio.
É humanamente impossível manter essa eficiência sem o suporte de tecnologias como as desenvolvidas por Regtechs.
A digitalização regulatória na competitividade bancária.
A crise financeira global de 2008 ensinou para o mundo o que era viver sem transparência e regulamentações nas instituições e, por conta disso, nos anos seguintes ocorreram “avalanches” regulatórias como nunca visto.
Isso tudo para que a confiança fosse recuperada e consequentemente a estabilidade financeira, integridade de mercado e proteção aos clientes.
Restrições na alavancagem, políticas de conduta e de remuneração, mudanças na mensuração dos riscos, agravamento nas punições, penalidades e multas, além de muitas outras medidas são exemplos de regulamentações que se tornaram necessárias. Tudo isso levou a um aumento considerável dos gastos e esforços para que essa conformidade fosse alcançada.
A maioria das regulamentações, como não poderia ser diferente, atingiram o setor financeiro e bancário, incluindo a flexibilização que permitiu a entrada das Fintechs no jogo e de novas atividades bancárias como P2P (empréstimo coletivo) e Open Banking (compartilhamento de dados e informações financeiras entre instituições).
O modelo ágil já é uma realidade e empresas e instituições buscam constantemente identificar o quanto de esforço e recursos devem alocar e investir no compliance e como torná-lo ainda mais ágil e eficiente.
A transformação digital no setor financeiro
Com a transformação digital o setor financeiro e bancário viveu uma revolução com agentes focando em partes específicas dessa cadeia, não obstante os clientes agora desejam — e com razão — a mesma experiência de usuário que usufruem nas mídias e no varejo também nos serviços bancários.
Só que a parte que tange a interação do usuário é só a ponta do iceberg, engloba uns 10% das operações do banco. E o back e middle office?
É necessário que essa mesma transformação chegue nos processos internos dos bancos para que possam se beneficiar plenamente do potencial econômico gerado por essa revolução.
"Há um grande potencial na simplificação dos processos combinada com a automação.
A digitalização, quando bem feita, pode tornar alguns processos desnecessários e oferecer uma eficiência consideravelmente maior. ".
Não se limita apenas a se permanecer em conformidade, mas ser capaz de identificar as oportunidades e ter agilidade para beneficiar-se rapidamente. Talvez esteja aqui o principal campo de competitividade bancária para a próxima década como monitoramento das publicações regulatórias e seus desdobramentos internos, integração de clientes com processos relevantes, supervisão de todas as transações que têm o potencial de lavagem de dinheiro, desvios de sanções/problemas de fraude, proteção de dados e privacidade.
Para isso sua organização pode contar com os serviços da Legalbot e suas ferramentas. Entre em contato e descubra como você poderá simplificar a regulamentação e diminuir consideravelmente seus custos com compliance.